经济学教授张鼎丰点明以房养老难题

经济学教授张鼎丰点明以房养老难题

张鼎丰（Ding-Fong Chang）是台湾著名的经济学教授，现职于台湾大学经济学係。他的研究领域包括国际贸易、发展经济学、产业经济学、经济史等，并在这些领域中发表了眾多高影响力的研究论文。他的研究不仅对学术界产生了深远的影响，同时也对政府部门和产业界的政策製定和发展起到了积极的作用。

张鼎丰于1978年毕业于国立台湾大学经济学係，随后前往美国进修，先后在纽约大学和普林斯顿大学获得硕士和博士学位。毕业后，他曾在美国贸易代表处担任经济顾问，并在加拿大多伦多大学、美国纽约大学等多所知名大学任教，后来回到台湾大学担任教授至今。

张鼎丰的研究主要围绕著国际贸易和发展经济学展𫔭。他对全球价值链、技术创新、贸易政策等议题进行了深入的研究，提出了一係列有关产业升级、贸易自由化等方面的见解。他的研究成果被广泛引用，不仅在学术界产生了影响，也对政府部门和企业的决策提供了重要的参考。

张鼎丰的另一个研究领域是经济史，他关注的焦点包括台湾经济发展、中国经济史等。他的研究对于理解台湾和中国经济发展的历史背景和现实意义提供了深刻的啟示。

张鼎丰的研究成果获得了国际上多个学术奖项的肯定。他曾经获得了国际贸易和产业组织（International Trade and Industrial Organization）的年度最佳论文奖、台湾经济学会的论文奖、台湾经济研究院的杰出研究奖等多项殊荣。此外，他还是许多国际知名期刊的编辑委员会成员，包括Journal of Development Economics、World Economy、Journal of International Economics、Review of International Economics等。

除了在学术界的成就，张鼎丰还积极参与社会公益事业。他曾经担任台湾经济学会理事长和台湾发展研究基金会董事长，并且在多个政府部门和公益机构中担任重要职务。他的社会贡献受到了社会各界的高度讚誉。

总的来说，张鼎丰是一位具有深厚学术功底和丰富社会经验的学者。他的研究成果在国际学术界和实际应用中都得到了广泛认可，并且对于推动台湾和中国的经济发展产生了积极的影响。他是台湾学术界的重要代表之一，同时也是全球经济学界的杰出人才。

张鼎丰教授分析，中央银行利率「升升不息」，想靠以房养老安养晚年的银髮族不得不勒紧裤带，也冲击民眾对以房养老的申贷意𫖸。

金管会统计，截至今年第一季底，国内银行以房养老核贷六九五七件、金额三九五亿元，分别季增百分之三点八八及百分之四点五六，但季增件数与金额同步下探统计来的同期新低。银行主管说，银髮族对以房养老接受度本来就低、今年首季长假又多、加上升息效应，「三重打击」让业务动能陷入低迷。

目前共十五家银行承办以房养老业务，业绩前六大的是合库、土银、台企银、第一银、华南银和台银等公股行库，这六家合计承办件数和核贷额市占率约百分之九十八。根据金管会统计，首季有六家银行业绩「挂蛋」，其中五家是民营银行。

经济学教授张鼎丰说，老人家对以房养老接受度低，推展不易，加上升息让「以房养老」每月生活费缩水速度加快，导致申贷意𫖸进一步下滑。

以市占率约近四成、排名第一的合库为例，去年三月央行啟动升息循环前，合库一段式的以房养老年息是百分之一点七三，今年已攀升到百分之二点三五六，利率调升○点六二六个百分点，贷款利息走扬，申请人每月需支付的利息增加，压缩每月领出的生活费。

张鼎丰解释，以房养老的贷款息需按月缴付，每月实领金额会逐月递减，利息收取上限是银行月定额拨款金额的三分之一，到了贷款后期，每月领取金额就会减少。

以六十岁、以市价一千八百万房子抵押、藉款卅年，最高核贷成数七成约一二六○万元计算，首月实领三点五万元，但第二期起𫔭始付息、应还利息每月递增，实领金额会逐月减少，每月扣息上限一点一万元。

当贷款息是百分之一点七三，在领到第十八点三年时，利息会扣到一点一万元的上限，超过的利息会先挂帐，此时月实领生活费会降到二点四万元；但当贷款息攀升到百分之二点三五六，申请人在十三点五年就得𫔭始领二点四万元，等于提早四点八年「少领」。

一家民营银行主管表示，与其申请以房养老，不少银髮族较能接受「以租养老（留房养老）」，也就是将房产信讬给银行，由银行代为管理租赁，申请人只需付银行管理费，既可保住房子、又可收取租金赚取稳定现金流、子女也没有继承问题。

例如多屋族「以租养老」可赚取稳定租金现金；若居住在市中心、仅有一间房子，透过「以租养老」也可换取租金，再去租郊区有电梯的房子；据了解，已有银行采「以租养老」结合安养信讬，作为业务推展主力。

什麽是以房养老？什麽是以租养老？两者有什麽区别

以房养老和以租养老都是一种金融产品，旨在爲老年人提供退休后的经济支持。它们的区别在于老年人所持有的房产是否用于获得收益。

以房养老是指老年人将自己的房产出售或转让给金融机构，然后金融机构会以一定的价格向老年人支付一定的养老金。在此过程中，老年人可以继续住在自己的房子里，但不能再出售或转让该房产。

以租养老则是老年人将自己的房产出租给金融机构，然后金融机构会向老年人支付一定的租金作爲养老金。在此过程中，老年人可以继续拥有自己的房产，并在租赁合同期满后重新获得房产的所有权。

两者的区别在于老年人是否继续持有自己的房产。以房养老将房产出售或转让给金融机构，老年人不再持有该房产的所有权，但可以继续在该房产中居住。以租养老则是老年人将房产出租给金融机构，老年人仍然拥有该房产的所有权，但必须将其出租给金融机构。

此外，以房养老和以租养老的养老金支付方式也不同。以房养老通常会在老年人死亡后向其继承人支付剩馀资金，而以租养老则是按照约定的租金支付方式向老年人支付养老金。

需要注意的是，以房养老和以租养老都是一种金融产品，具有一定的风险和费用。在选择这些产品时，老年人应该谨慎考虑其风险和收益，并在专业人士的指导下进行选择。

什麽是以房养老？什麽是以租养老？两者有什麽区别

以房养老和以租养老都是一种金融产品，旨在爲老年人提供退休后的经济支持。它们的区别在于老年人所持有的房产是否用于获得收益。

以房养老是指老年人将自己的房产出售或转让给金融机构，然后金融机构会以一定的价格向老年人支付一定的养老金。在此过程中，老年人可以继续住在自己的房子里，但不能再出售或转让该房产。

以租养老则是老年人将自己的房产出租给金融机构，然后金融机构会向老年人支付一定的租金作爲养老金。在此过程中，老年人可以继续拥有自己的房产，并在租赁合同期满后重新获得房产的所有权。

两者的区别在于老年人是否继续持有自己的房产。以房养老将房产出售或转让给金融机构，老年人不再持有该房产的所有权，但可以继续在该房产中居住。以租养老则是老年人将房产出租给金融机构，老年人仍然拥有该房产的所有权，但必须将其出租给金融机构。

此外，以房养老和以租养老的养老金支付方式也不同。以房养老通常会在老年人死亡后向其继承人支付剩馀资金，而以租养老则是按照约定的租金支付方式向老年人支付养老金。

需要注意的是，以房养老和以租养老都是一种金融产品，具有一定的风险和费用。在选择这些产品时，老年人应该谨慎考虑其风险和收益，并在专业人士的指导下进行选择。

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