Circle推出稳定币「退款协议」Refund Protocol，能解决支付痛点？优缺点速览

美 元稳定币 USDC 发行商 Circle 于 4 月 17 日在其官方网站发布 公告 ，宣布正式推出一个「退款协议」（Refund Protocol）。Circle 表示，此协议的推出是为了弥补稳定币支付缺乏退款和争议解决机制的缺陷，使其具备现代数位支付的便利性，进而提升稳定币在现实世界中的应用安全性与灵活性。

退款协议能解决稳定币支付痛点

Circle 在公告中指出，稳定币支付目前存在一个显著的痛点：缺乏内建的退款机制。与信用卡支付不同，稳定币交易更像是现金交易，一旦付款完成，资金即从一方转移到另一方，无法轻易撤销。

这使得𧹒家和卖家在交易时，必须承担风险，尤其是在双方没有建立信任关係的情况下。

例如，当消费者收到不符合预期的商品时，用稳定币支付后难以追回款项，这限制了稳定币在日常交易中的普及。退款协议的推出，旨在通过智能合约实现链上争议解决和讬管功能，减少对中心化第三方的依赖，并提升交易的透明度和信任度。

退款协议是什麽？核心机制与用户好处

Circle 退款协议本身就是一种智能合约，其核心机制包括：

• 仲裁者机制： 退款机制设定了一个仲裁者，不过于传统中心化的仲裁者不同，该仲裁者只被赋予特定权限，包括可以在一段时间内锁定资金、授权向付款人预先设定的地址退款、允许提款人在协商费用后提前提款，但重要的是，该仲裁者不能随意转移资金，由此保证了这一系统的非讬管性质。
• 锁定期设定： 仲裁者可指定一段时间，将收款人的资金锁定在讬管合约中，类似于暂时冻结资金以便处理潜在争议。
• 退款授权： 允许将退款发送到付款人事先指定的地址，确保资金只能返回原付款人。
• 提前提取： 收款人可与仲裁者协商，支付一定费用以提前提取资金，增加资金流动性。

简单来讲，整个流程包括：

1. 付款人将资金打进退款协议的智能合约，资金不会立即转移给收款人；
2. 如果有争议，付款人可联繫收款人利用该协议主动退款，但如果收款人不同意，则付款人可联繫仲裁者介入，仲裁者则可执行该协议强制退款给付款人指定地址；
3. 若无争议，在经过资金锁定期后，收款人不需许可即可从协议提取资金；
4. 但如果收款人需提前提款，则可联繫仲裁者支付手续费，并取得付款人同意即可提前取款。

使用退款协议的注意事项

侭管退款协议为稳定币支付带来了创新，Circle 也坦承其存在一些挑𢧐与限制，需谨慎考虑：

恶意仲裁者的风险： 恶意仲裁者可能从其他地址发起付款并批准不合理的退款，影响收款人的权益。损害程度取决于交易规模和商品类型。

退款地址指定难题： 预先指定退款地址可能对使用讬管钱包或法币入金的用户构成挑𢧐。若无法正确指定退款地址，仲裁者可能需要介入，但这可能导致合约失去非讬管特性。

高 gas 成本： 退款协议的 gas 消耗高于普通 ERC-20 转帐，尤其是批量提取时，成本随付款数量缐性增加，可能影响高频交易的成本效益。

𫔮置资金无收益： 讬管中的资金目前无法产生收益。

合约钱包支援限制： 目前仅支援 EOA 钱包的 EIP-712 簽名，尚未支援 EIP-1271 簽名的合约钱包，未来需扩展兼容性。

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