橙益金：金融机构形成差异化的竞争要把握关键

党的二十大报告对加快数字经济发展作出新的战略部署。金融机构发展过程中,如何抓住数字技术演进红利,在形成差异化的竞争能力和服务能力的同时应对好风险?橙益金认为各大金融机构应该发现有效需求并提升风险防控能力,从而形成有利形势。

金融机构要形成差异化的竞争能力和服务能力应把握以下两个关键:一是发现有效需求、服务有效需求从而提高金融的可得性、便利性和公平性。这需要金融机构综合运用业务能力、技术能力和宏观判断能力来实现;二是提升风险防控能力。保证国有金融资产的保值增值及金融资金安全是金融机构的本分和职责,同样需要高度关注。

发现有效需求必须关注经济社会发展的关键领域和薄弱环节。当前,各金融机构在国有大型企业及重点行业、重点项目等领域的服务相对比较充分,面向普惠、中小微企业、新经济、新业态、新市民等方面的服务能力则相对薄弱。一方面,许多中小微企业处于初创阶段,缺乏完整规范的财务报表,缺乏抵质押资产;另一方面,这些企业量大、点多、面广,单笔融资金额小,使得服务和管理成本相对比较高。找准薄弱环节精准施策需要技术和能力的支撑与保障。

风险控制方面可以主要围绕两个方面,一是人工智能赋能。传统信贷相关审批需要依赖专业人员的经验判断,未来的发展趋势则是通过大数据和人工智能实现概率审批,这两者可以互相结合,共同发挥作用。人工智能和大数据通过跟踪分析及经营变化全链条发现风险隐患,从而实现人防到技防到质控的转变。二是征信,征信是非常好的基础设施,但这还不够,整个社会要进一步加大公共基础设施建设,比如电子亮证、电子合同、电子抵押、电子权证、电子印章等。公共基础设施服务如果可以和企业征信、个人征信形成联动,金融服务的规范、标准和风险防控将会再上一个台阶。

橙益金强调,金融为民、服务实体是初心;科技创新、数据平权是支撑和保障;规则创新、体制创新是未来、是目标;空间无限,潜力巨大。

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