川规拜随？FinCEN反洗钱新政或将比特币推向新一轮风暴

2021-03-06 18:03:37

早春三月，万物复苏。加密货币行业迎来了久违的牛市。但不久之后，拜登可能不得不去解决一场“比特币之战”，虽然目前还没有开始，这届美国政府的最终决定或许会对加密货币行业产生深远影响。

这场战斗的起源，其实源自刚刚卸任美国总统的特朗普，他在离开之前，留下了一套尚未启动的全新“监管规则”，该规则对金融服务公司记录加密货币持有人身份信息提出了新要求，旨在遏制使用比特币和其他加密货币进行洗钱或资助非法活动的企图——虽然这项新规能否被正式启用还不得而知，但征求意见期的截至时间就是2021年3月底。

一些业内人士分析，如果这套监管规则正式实施，很可能会导致加密货币价格暴跌。

来自“K街”和华尔街的许多重量级人物已经动员起来反对特朗普的金融新政，比如美国商会、共同基金巨头富达投资（Fidelity Investments）、风险投资公司Union Square Ventures、“双子星”交易所联合创始人Winklevoss兄弟、区块链协议、以及Coinbase Inc.，等等。（星球君o-daily注：K街是对应华尔街的一种说法，特指华盛顿国际政治中心，“北连乔治城，东通国会山，乃“游说一条街”，云集了大批智库、游说集团、公关公司、民间组织、国际总部，世界银行、国际货币基金组织也在此落户”。）

特朗普输掉选举之后，美国财政部旗下金融犯罪执法网络（FinCEN）并没有终止相关政策的推进工作，此举引发了大量负面评论，一家加密货币贸易组织甚至向法院提起诉讼，结果 FinCEN 在政策发布的最后一刻宣布延期作出决定，把“这口锅”甩给了拜登刚刚任命的新财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）。

就目前而言，金融犯罪执法网络的加密监管新政何时实施还没有明确的时间表。

实际上，金融犯罪执法网络提议的新政之所以会在加密货币行业里引发巨大反弹，主要原因就是该政策威胁到比特币最强大的一个功能：无需监管即可汇款，钱包用户只凭密码就能进行交易，不用把自己的真实身份信息记录在钱包或其他金融机构中。

加密货币支持者认为，如果刚刚上任的美国财长珍妮特·耶伦遵循这一规则，那么许多加密货币交易成本将会提高，服务也会变得更加昂贵，某些加密货币用例甚至会完全消失。但问题是，如果珍妮特·耶伦不这么做，有人担心犯罪分子可能会绕过美国监管机构以藏匿资金或资助恐怖主义。

Miller Tabak＆Co. 首席市场策略师马修·马利（Matthew Maley）表示，如果 FinCEN 采纳该法规，包括比特币在内的加密货币价格或许会急剧下跌，不过他承认这种急剧下跌应该只是短期影响，长期来看比特币依然会持续上涨。不过，本文撰写时（3 月 6 日）比特币价格为 48,725.76 美元，虽然高于二月底价格，但仍比 2 月 11 日峰值低了近 17%。马修·马利强调：

“比特币具有很高的风险性和很大波动性，而且在相当长一段时间内都会保持这种状态。如果 FinCEN 监管新规实施，比特币价格很容易受到影响并导致出现修正。”

FinCEN 加密监管新政影响力为何如此巨大？

金融犯罪执法网络最新推出加密监管提案的确引发了巨大争议，该提案的核心内容主要有两个部分：

第一部分，要求银行和提供货币服务业务的公司（包括加密货币交易所）必须向美国财政部提交和存储涉及在特定报告期内价值超过 10,000 美元的交易记录。但问题是，非托管钱包大多处于离线状态，因此很难追踪。不仅如此，当客户要提取 10,000 美元现金时，银行也会更加反洗钱规则发送相关报告。

第二部分，要求银行和加密货币交易所必须遵守“了解你的客户”（KYC）规则，当客户向他人非托管钱包发送价值 3000 美元以上的加密货币时，必须向美国财政部提交相关交易报告，其中需要包含交易对手的身份信息。但对于加密货币交易所来说，该举措会导致业务成本大幅提高，而且有时根本无法验证交易对手的身份信息。

事实上，美国财政部金融执法网络想要通过规则修改也并不容易，因为规则更新通常需要经历一个漫长的信息公开过程，一般需要数月时间收集社会各界反馈，然后再对规则进行修订。可是，美国财政部这次表现却有些反常，他们希望迅速实施新的监管促使，而且只给了 15 天时间收集评论——其中包含圣诞节和元旦这段时间。按照美国财政部的说法，之所以要快速推出新规则，只是因为“某些加密货币交易缺乏监督，会对国家安全构成威胁。”

加密货币行业协会组织 Blockchain Association 负责人克里斯汀·史密斯（Kristin Smith）表示，美国财政部“压缩”评论期时间让加密行业感到意外，她原以为美国财政部会花几个月时间与加密行业仔细沟通，但现在突然变成了“全副武装”的局面。

加密货币行业“反弹”明显

美国财政部金融执法网络的一系列“反常”行为让加密行业非常不满，不仅规则本身难以执行，而且沟通过程十分匆忙。到目前为止，金融犯罪执法网络已经收到 7600 多份公众意见，其中不乏加密行业里的知名机构和“大咖”，比如：

* 2020 年 12 月 23 日，电子前沿基金会就针对金融犯罪执法网络的非托管加密钱包交易规则提出反对意见，该组织认为美国政府正在瞄准加密货币以扩大金融监管范围，并认为拟议中的法规可能会破坏加密货币的匿名性。

* 2020 年 12 月 30 日，美国加密货币智库 Coin Center负责人Jerry Brito透露，他们已经与国会的人合作并致函美国财政部长姆努钦要求延长金融犯罪执法网络规则制定紧急征求意见期。Jerry Brito鼓励加密货币生态系统中的每个人都应就规则制定提交评论，解释该规则将如何影响整个行业并带来哪些意外后果，他认为提出评论确实有帮助。

* 2021 年 1 月 5 日，金融服务巨头 Square 公开反对金融犯罪执法网络提议的加密新法规。Square称，这些针对加密货币钱包的提案将抑制加密货币采用并阻碍执法工作。

* 2020 年 1月6日，灰度致信美国财政部，就金融犯罪执法网络拟议的非托管钱包新规做出回应。Michael Sonnenshein表示，灰度致力于和监管机构合作，以推动加密资产类别获得更加明确的监管和认可，而且期待与监管机构有进一步参与合作。同一天，a16z普通合伙人 Kathryn Haun 表示，金融犯罪执法网络新规则看上去实在打击金融犯罪，但其实却是“任意和反复无常的”，而且在程序上和实质上都有缺陷，金融犯罪执法网络应该重新考虑并与加密行业进行有意义的协商，盲目设定新规有可能阻碍对金融犯罪的起诉，因为它将金融犯罪推向海外并使其更难追踪。如果继续推动该法规实施，a16z可能会与其他人（比如Coinbase）一起在法庭上挑战美国财政部。

* 2021 年 1 月 26 日，Coinbase 正式致函美国财政部金融犯罪执法网络要求正式关闭关于拟议加密钱包规则的意见征询，并根据拜登新政府的指示撤回拟议规则制定的通知，因为拜登政府已经冻结了现有所有机构的规则制定。

“双子星”交易所联合创始人 Cameron Winklevoss 和 Tyler Winklevoss 则认为，美国财政部金融执法网络的提议反而会助长犯罪分子使用加密货币，因为他们可以转移到美国以外不受监管的市场，最终使美国受害。反对这项提案的美国国会议员包括现任怀俄明州参议员的前国会议员辛西娅·鲁米斯（Cynthia Lummis）、阿肯色州参议员汤姆·科顿（Tom Cotton）和夏威夷民主党代表塔尔西·加巴德（Tulsi Gabbard）——一些不愿透露姓名的加密社区成员认为，美国财政部金融执法网络实施加密监管新规，本质上是不公平地扩大对美国公民的监视。

拜登政府能应付这个“烂摊子”吗？

据两位知情人士透露，起初一些美国财政部金融执法网络的工作人员并不愿意推出这套法规，但时任财政部长的姆努钦个人非常希望在特朗普政府结束之前制定出“临时”新规，据姆努钦所说，在耶伦接管美国财政部的时候已经向她简要介绍了这项新法规提案，但此事尚未得到美国财政部官方发言人的回应置评。

值得一提的是，拜登政府幕僚其实一直在密切关注比特币市场，比如最新任命的美国证券交易委员会（SEC）主席加里·根斯勒（Gary Gensler）在确认听证会上已经表态，美国证券交易委员会将在他的监督下确保加密货币市场“不受欺诈和操纵”。然而，作为美国历史上首位女性财长的耶伦对比特币似乎并不太友好，她在公开讲话中称比特币经常被用于非法融资，效率低下，而且比特币具有高度投机性，人们应该当心。

就连正在寻求上市的 Coinbase 最近也收到美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）行政传票，要求该交易所披露某些交易信息。Coinbase 表示其服务主要在遵守美国制裁法规的个人、实体或司法管辖区使用，而且已经向联邦机构披露相关交易活动。另一方面，Coinbase也曾表示，从技术上无法防止与某些个人、公司或地址进行交易，但该公司发言人现在拒绝就此事给出置评，而美国财政部发言人也没有对相关调查发表评论，但也没有确认是否正在对Coinbase进行调查。

Blockchain Association 负责人克里斯汀·史密斯透露，现在加密货币行业“大咖”们正试图游说美国财政部金融执法网络工作人员撤销新规，但他们并不确定耶伦、加里·根斯勒或拜登的其他任命者何时做出何种决定。

至于后川普时代强推的FinCEN反洗钱政策是否会将比特币推向新一轮风暴？我们只能说：拭目以待。

本文来自 Bloomberg

Odaily 星球日报译者：Moni