OKLink：你需要知道的加密世界中的Travel Rule

2023-09-17 16:09:07

原文作者：Jason Jiang

日前， Coinbase 宣布自 9 月 5 日起，新加坡用戶從账戶發起虛擬資產存款或取款時必須提供額外的交易對手信息。Coinbase 表示，推出這些措施是為了遵守新加坡金融管理局（MAS）法規中有關旅行規則（Travel Rule）的要求。

除 Coinbase 等私營主體外，今年以來，香港、日本、葡萄牙和英國等加密友好地區和國家也先後宣布實施旅行規則，並要求虛擬資產（VA）及虛擬資產服務提供商（VASP）遵守相關義務。到目前為止，全球已有超過 30 個國家或地區通過旅行規則立法，並有 10 余國家或地區开始實施相關監管規則。

1、什么是旅行規則？

當你去銀行或通過手機進行跨行轉账時，通常會被要求填寫很多信息，如雙方姓名及聯系電話、收款人账戶、匯入行名稱、匯入行地點和轉账方式等。看起來很復雜，但你應該早已習以為常。

而虛擬資產交易此前往往只需要提供錢包地址，就能通過交易所或其他渠道完成轉账。這種交易匿名性和便捷性，讓虛擬資產被很多用戶所青睞。但如果 VASP 也要求在虛擬資產交易時提供額外更多實名信息，你還能接受嗎？

也許你還不習慣，但隨着旅行規則被廣泛採用，這些要求正變得越來越普遍。

1996 年，美國金融犯罪執法網絡 ( FinCEN ) 為應對傳統金融市場洗錢風險，根據《銀行保密法》(BSA) 提出了最早的“旅行規則”，要求美國金融機構在轉账金額超過三千美元時，必須向收款機構提供可證明轉账雙方的信息。

這些規則最早僅適用於傳統貨幣交易，但在 2019 年，FinCEN 認為旅行規則同樣適用於 VASP，這些機構在美國被視為貨幣服務企業 (MSB) 或貨幣傳輸機構。旅行規則开始進入虛擬資產市場。

同樣在 2019 年，全球反洗錢監管機構金融行動特別工作組 (FATF)在 FinCEN 旅行規則的基礎上，提出適用於全球任何國家和地區的監管建議。FATF 旅行規則要求從事 VA 轉讓的 VASP 獲取“所需的、准確的發起人信息以及所需的受益人信息”，並在交易期間或交易前與交易對手 VASP 或金融機構共享。

其中，所需收集的信息數量根據轉账數額大小而定。FATF 建議各國對 VA 轉移採用 1, 000 美元/歐元的最低門檻。

轉账金額如果低於閾值，VASP 只需收集雙方姓名，以及每筆交易的 VA 錢包地址等簡單信息。
轉账金額如果超過閾值，VASP 必須收集雙方姓名和用於處理交易的账戶（如錢包地址），以及發起人實際地理位置和身份信息等更多數據。

由於這些交易雙方的個人數據會伴隨着交易轉账在不同機構間“旅行”，所以該規則才被形象地稱為“旅行規則”。

2、除了旅行規則，你可能還需要了解的“日出問題”

如果我們看到一場精彩的演唱會、一局激烈的比賽或者一次震撼的日出，我們總是想與親近的家人或朋友及時分享喜悅。得益於技術進步，我們可以輕松地做到這些，即便對方在地球另一邊。

但這種全球互聯的情況如今在虛擬資產市場難以完全實現：因為各國監管環境及態度存在明顯差異，虛擬資產市場在快速增長的同時也遭遇越來越嚴重的“延遲”問題。合規與未合規的機構、地區及國家間的溝通障礙和預期差異，就是所謂的“日出問題”（ Sunrise problem）。

舉個例子。假設 A 國目前已實施旅行規則，而 B 國尚未採用。當在 A 國運營的 VASP 機構 C 在處理相關交易時，根據旅行規則，向在 B 國運營的 VASP 機構 D 提交有關客戶交易信息的請求時，想象下會出現什么情況？

——機構 D 可能由於需要遵循不同的監管規則而沒有回復機構 C 的請求，機構 C 則可能因此而喪失用戶或出現違規行為。

那該如何解決日出問題，才能讓虛擬資產更好地服務全球用戶？

如果虛擬資產行業要成為一個真正合規的行業，必須確保所有相關方都能同步且無摩擦地理解和參與監管。這就意味着，解決日出問題最直接的辦法是讓更多 VASP 和國家、地區採用並實施旅行規則。

根據 Notabene 年度加密貨幣旅行規則狀況報告顯示，加密行業採用旅行規則的意愿日益增強，大多數 VASP 的目標是到 2023 年實現完全合規。

目前， OKX 、Coinbase、Coinone、BitFlyer 等交易所已相繼宣布支持旅行規則。其中，OKX 於今年 7 月宣布與 Notabene 進行整合，將逐步實現旅行規則措施，以確保在全球合規標准下運營。

其次，市場需要更多適當的、可互操作的技術解決方案或解決方案組合，來滿足 FATF 旅行規則及本地合規義務。歐科雲鏈 OKLink 推出的 Onchain AML 合規解決方案能在滿足旅行規則的前提下，滿足 VA 和 VASP 的合規需求，並根據不同地區的監管要求進行定制服務，為虛擬資產交易安全提供保障。

其中，Onchain AML 的交易監控產品 KYT 目前已支持需要滿足 Travel Rule 規則的交易篩選，能幫助 VASP 更好地滿足監管要求。