𧹒卖比特币银行户头遭列警示帐户 就一定会被抓去关吗？

若把银行帐号借给诈骗集团完成犯罪行为，涉及帮助洗钱、帮助诈欺等罪，将负刑责。（图片来源／Unsplash）

民眾银行帐号如涉及诈欺案，在厘清之前可能被列入警示帐户，若非参与犯案都会被判无罪。

有虚拟货币玩家在社群媒体公𫔭表示，和某方𧹒卖虚拟货币收到钱，但因为对方涉及诈骗集团案件，导致己身银行帐户也遭列入「警示帐户」，还被检察官叫去问话，「请问，我会被抓去关吗？」

「你的银行帐户被列入警示帐户」是诈骗集团成员常拿来威吓被害人，类似「你要把帐户交付我们监管」一样，让被害人陷入慌乱的常见技巧，再搭配假银行人员的来电、假检调人员的出现，来完成一宗诈骗案。

「警示帐户」，又可称为警示户，依照「存款帐户及其疑似不法或显属异常交易管理办法第3条第1款，警示帐户之定义係指法院、检察署或司法机关等检调单位为侦办刑事案件需求，通报银行将存款帐户列为警示者。

如果银行帐户涉犯罪，警方可提出列入「警示帐户」需求

财团法人金融联合征信中心(以下简称联征中心)表示，警示帐户主要是为了警方侦办诈欺案件的需要而设定的警示帐户，是警方通知银行指定将某个帐户列为警示，不是由联征中心通报的，衍生管制帐户则是为了防止歹徒利用同一个人的其他帐户继续行骗。

联征中心表示，现行的金融诈欺预防通报有三，一是依据疑似不法或显属异常交易存款帐户管理办法而来的存款警示帐户通报;二是依据金融同业间遭歹徒诈骗案件通报要点而来的金融同业遭歹徒诈骗案件通报;三是依据电子支付机构管理条例相关授权命令而来的电子支付帐户使用者通报。

遭列入「警示帐户」，等于户头被冻结，资产无法转移，最为直接的影响，即是所有的款项汇入、汇出与提领，由于很多公司以转帐形式发放薪资，一旦主要的薪转帐户被列管为警示户，直到司法程序结束为止，该帐户都无法使用。

财团法人金融联合征信中心官方网站上写明，是要银行查证没有问题以后，由银行解除限制。

帐号收到赃款或犯罪所得，就可能被列警示帐户

那麽当帐户被列入「警示帐户」，是否涉及刑责呢？真的要「被抓去关」吗？网路上写「警示帐户最惨可能被判定有期徒刑」的说法是不正确的，实务上，关键在于是否涉入诈欺案。

由于诈骗集团向不特定民眾诈骗金钱后，为躲避检警追缉并掩饰、隐匿诈欺犯罪所得去向、所在，因此常利用他人存款帐户、提款卡、密码，以提领现金或转帐方式取得诈欺犯罪所得，藉此迂迴层转之方式，製造金流断点，而被利用的帐户，很自然地会变成「警示帐户」。

那麽提供帐户的人，是被动的、未知的、还是故意的呢？实际的判例上，许多人是「明知故犯」，把银行帐号、密码提供给诈骗集团成员，因此还从诈骗所得中「抽成」、「获得对价关係的报酬」，那麽将涉及刑法第339条之4第1项第2    款之三人以上共同犯诈欺取财、洗钱防制法第14条第1项之洗钱、组织犯罪防制条例第3条第1项后段之参与犯罪组织等罪。

被列警示帐户不一定有罪，但协助洗钱者将被判刑

一名在高雄的胡姓男子，将自己国泰银行帐户之存摺、提款卡及密码提供予诈骗集团成员所用，却辩称「我是为了投资，当时在脸书看见投资的讯息，类似比特币的交易，「番薯」说要我把帐户提款卡及密码给他们，他们会帮我操作，有获利就帮我停掉，我就把帐户资料交给对方」。

但是胡姓被告却说不出投资什麽，哪个比特币的网站，也提不出对话纪录，检方反倒是从被害人，告诉人2人提供之转帐明细、对话纪录及被告之国泰银行帐户之客户基本资料等，认定胡男参与诈骗犯行。

胡姓男子被高雄地方法院认定为帮助犯，涉洗钱防制法第十四条第一项之洗钱罪，处有期徒刑3月，併科罚金新台币6万元，罚金如易服劳役，以新台币壹仟元折算壹日。犯罪所得新台币1万3千元没收，于全部或一部不能没收或不宜执行没收时，追征其价额。

但也不是每一个被诈骗集团当成金流跳板的银行帐户持有者都被认定涉及洗钱，在实务上很多的被害人遭到犯罪集团诈欺交出帐号密码之后，该帐户就被诈骗集团当成收受其他被害人款项的帐号，A受害人的钱转入B受害人帐户，由车手领取，B受害人的钱转入C受害人帐户，由车手领取，诈骗集团取得现金，受害者的帐户遭列入「警示帐户」，但经法院判决厘清之后受害人皆无罪。

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