疫情加速数位化发展 无现金社会提前降临

一场疫情改变了许多人们习以为常的事物，实体货币就是其中之一，数位支付与加密币在疫情期间蓬勃发展，无现金社会距离我们已经越来越近。

新冠肺炎大流行改变了许多消费者和企业的支付习惯，加速向「无现金社会」转型的趋势，也让加密货币这类现金的替代选项，更为主流所接受，已有学者预期央行数位货币，也就是CBDC及加密货币、稳定币和其他数位支付选项兴起，将意谓著实体货币的终结。

史丹佛商学研究所金融学教授达菲2021年7月26日：「如果人们信任货币，自然会使用，不管有没有实体依讬，因为（就算没实体）1美元仍价值1美元，你可以拿去换其他价值1美元的东西，每个人都会接受。」

目前全球至少有67个国家，正投入研究𫔭发CBDC，或已展𫔭试验计画，巴哈马、奈及利亚官方已抢先发行Sand Dollar、eNaria等数位货币，瑞典、日本、英国、欧洲、印度等地央行，也都在研拟或试验行列，中国积极推动数位人民币，更让美国倍感紧张，担心美元全球地位受威胁。

海曼资本管理公司创办人巴斯2021年5月18日：「我认为数位人民币，是近30到40年来，西方世界所面临的最大威胁。」

央行推数位法币在国际间看来已是大势所趋，其中有几大考量，一是促进普惠金融，二是维护央行在支付体系的角色，三是因应数位支付普及趋势，CBDC兼具加密货币与标準货币的特性，将成为快速、便利、可靠又低成本的支付工具，且控管权掌握在央行或政府手中，美国联準会近月已表态，正评估发行数位美元的可行性。

布鲁金斯学会资深研究员普拉萨德2021年7月24日：「（数位美元）将让利用美元洗钱，资助恐怖主义及一切非法活动更困难，使更多经济活动脱离暗处，进入税网，并且将让目前没有简易数位支付管道的大量民眾享有此种便利。」

和CBDC不同，典型的加密货币如比特币，是基于去中心化的区块链技术，不受官方监管，虽然绝大多数人都把加密货币当作投资标的，但比特币原本问世的目的，是为了创造一种更自由也更简单的支付体系，若能克服价值波动过于剧烈的现存问题，加密货币和CBDC将有望相辅相成。

麻省理工媒体实验室数位货币计画主任纳鲁拉2021年7月26日：「我们的看法是，CBDC和加密货币将会共存，而且可能将相辅相成，这一切都关乎货币的升级，只是以多种不同形式发生而已。」

这就不能不提稳定币，稳定币是以一比一钉住美元或黄金等储备资产的加密货币，「稳定性」被认为高于其他加密货币，拜登政府提出，若稳定币受到恰当监管，可望支持更快速、高效且更具包容性的支付选项，敦促国会尽快立法制定监管框架。

美国财政部长叶伦2021年11月30日：「我认为稳定币可以增进支付系统的效率，协助支付变得更简单、更有效率，前提是受到充分的监管。」

无论是CBDC、稳定币，或更广泛的加密货币，实体现金的时代似乎面临终结，现在该是对货币的未来展𫔭更多讨论的时刻了。

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